क्या आपका कम क्रेडिट स्कोर आपको लोन, क्रेडिट कार्ड, या वित्तीय स्वतंत्रता से दूर रख रहा है? एक खराब क्रेडिट स्कोर न केवल आपकी उधार लेने की क्षमता को प्रभावित करता है बल्कि उच्च ब्याज दरें भी ला सकता है।
लेकिन घबराने की जरूरत नहीं! कुछ आसान और प्रभावी उपायों से आप तेजी से अपना क्रेडिट स्कोर सुधार सकते हैं। इस लेख में, हम आपको ऐसे प्रैक्टिकल तरीके बताएंगे जिनसे आप जल्द ही अपना स्कोर बढ़ा सकते हैं और साथ ही बेहतरीन फाइनेंशियल टूल्स से परिचित होंगे।
क्रेडिट स्कोर के मुख्य घटक (फैक्टर्स)
क्रेडिट स्कोर को सुधारने के लिए पहले यह समझना जरूरी है कि इसे कैसे गणना (Calculate) किया जाता है। FICO स्कोर निम्नलिखित पाँच मुख्य कारकों पर आधारित होता है:
- भुगतान इतिहास (35%) – समय पर बिलों और किश्तों का भुगतान।
- क्रेडिट उपयोग दर (30%) – क्रेडिट लिमिट के मुकाबले आप कितना खर्च कर रहे हैं।
- क्रेडिट इतिहास की लंबाई (15%) – आपका सबसे पुराना और नया क्रेडिट खाता कितने समय से सक्रिय है।
- क्रेडिट मिक्स (10%) – अलग-अलग प्रकार के क्रेडिट जैसे क्रेडिट कार्ड, पर्सनल लोन, कार लोन आदि।
- नए क्रेडिट इनक्वायरी (10%) – जब भी आप नया क्रेडिट आवेदन करते हैं, तो हार्ड इनक्वायरी दर्ज होती है।
इन फैक्टर्स में सुधार कर आप तेजी से अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ा सकते हैं।
तेजी से क्रेडिट स्कोर सुधारने के तरीके
1. समय पर बिलों का भुगतान करें (सबसे महत्वपूर्ण!)
क्यों ज़रूरी है?
भुगतान इतिहास आपके क्रेडिट स्कोर का 35% हिस्सा बनाता है। यदि आप एक भी बिल समय पर नहीं भरते हैं, तो आपका स्कोर 100 अंकों तक गिर सकता है!
कैसे सुधारें?
- अपने बिलों का ऑटोमैटिक भुगतान सेट करें ताकि कोई भुगतान छूटे नहीं।
- बिल रिमाइंडर ऐप का इस्तेमाल करें।
- यदि आपने पहले कोई भुगतान मिस किया है, तो अपने बैंक से गुडविल एडजस्टमेंट की रिक्वेस्ट करें।
2. क्रेडिट उपयोग दर (Credit Utilization) कम करें
क्यों ज़रूरी है?
आपके स्कोर का 30% हिस्सा आपके क्रेडिट उपयोग दर पर निर्भर करता है। यदि आप अपनी क्रेडिट लिमिट का 30% से अधिक खर्च करते हैं, तो आपका स्कोर कम हो सकता है।
कैसे सुधारें?
- अपने क्रेडिट कार्ड की उपयोग सीमा 30% से कम रखें।
- क्रेडिट कार्ड का बैलेंस समय से पहले चुकाएं।
- बैंक से क्रेडिट लिमिट बढ़ाने का अनुरोध करें।
- यदि संभव हो तो अलग-अलग कार्ड पर खर्च को विभाजित करें।
3. क्रेडिट लिमिट बढ़वाएं
क्यों ज़रूरी है?
अगर आपकी क्रेडिट लिमिट बढ़ जाती है और आप अपने खर्च को नियंत्रित रखते हैं, तो क्रेडिट उपयोग दर कम होगी और स्कोर बढ़ेगा।
कैसे सुधारें?
- अपने बैंक से क्रेडिट लिमिट बढ़ाने का अनुरोध करें।
- एक नया क्रेडिट कार्ड अप्लाई करें।
4. क्रेडिट रिपोर्ट में गलतियों को सुधारें
क्यों ज़रूरी है?
कई बार गलत जानकारी आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकती है। गलतियाँ सुधारने से आपका स्कोर तुरंत बढ़ सकता है।
कैसे सुधारें?
- AnnualCreditReport.com से मुफ्त में अपनी क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करें।
- गलत भुगतान, डुप्लिकेट अकाउंट्स या धोखाधड़ी की जाँच करें।
- किसी भी गलती को क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट करें।
5. किसी के क्रेडिट कार्ड के ‘अथॉराइज़्ड यूज़र’ बनें
क्यों ज़रूरी है?
यदि कोई मित्र या परिवार का सदस्य आपको अपने क्रेडिट कार्ड पर अथॉराइज़्ड यूज़र बनाता है, तो उनकी अच्छी क्रेडिट हिस्ट्री आपके स्कोर में जुड़ सकती है।
कैसे सुधारें?
- किसी ऐसे व्यक्ति से अनुरोध करें जिनका क्रेडिट इतिहास अच्छा हो।
- सुनिश्चित करें कि क्रेडिट कार्ड कंपनी अथॉराइज़्ड यूज़र्स को रिपोर्ट करती है।
6. क्रेडिट मिक्स को सुधारें
क्यों ज़रूरी है?
अगर आपके पास सिर्फ क्रेडिट कार्ड है और कोई अन्य लोन नहीं, तो आपका स्कोर प्रभावित हो सकता है।
कैसे सुधारें?
- यदि आपके पास केवल क्रेडिट कार्ड हैं, तो एक पर्सनल लोन या क्रेडिट-बिल्डर लोन लें।
- यदि आपके पास केवल लोन है, तो एक सेक्योर्ड क्रेडिट कार्ड अप्लाई करें।
- यहां पर देखें अधिक जानकारी के लिए।
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